이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생이라면 반드시 알아야 하는 게 "세금" 입니다.
저도 10년 전 처음 직장생활을 시작했을 땐 연말정산, 세금, 세액공제, 소득공제 등 경제에 관해서는 잘 몰랐어요 😂
오직 이제 돈을 번다는 기쁨에 취해(?) 펑펑 써댔는데 어느 순간 세금이 눈에 들어오더라구요.
이런 건 누가 붙잡고 자세히 알려주지도 않고, 결국 본인이 공부해야 하는 순간이 옵니다.
경제생활에서 소비도 중요하고 저축, 투자도 좋지만 무엇보다 세금에 대해 아는 것은 필수입니다! (어떻게든 덜 내야겠죠?)
그중 가장 기본적인 IRP(개인형 퇴직연금)에 대해서 쉽고 간단하게 알아보도록 해요.
1. IRP(개인형 퇴직연금)이란?
IRP는 "Individual Retirement Pension"의 약자로 개인형 퇴직연금을 의미해요. 쉽게 말하면 은퇴 후의 생활비를 준비하기 위해 만든 개인적인 연금 계좌라고 생각하면 됩니다. 사회초년생인데 퇴직연금이라고? 의아해하실 테지만 사실 IRP의 가장 큰 이점은 세액공제를 해준다는데 있어요. 그래서 직장인들에겐 필수템입니다 😊
2. 가입조건 및 세액공제 한도
✅ 가입조건: 소득이 있는 근로자 혹은 사업소득이 있는 자영업자
✅ 세액공제 한도: 연간 최대 900만원
연간 최대 900만원을 넣는다면, 본인의 급여에 따라 아래와 같은 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.
100만원 넘는 세액공제 혜택을 받을 수 있답니다.
- 총 급여 5,500만원 or 종합소득 4,500만원 초과: 13.2%(최대 118만 8천원)
- 총 급여 5,500만원 or 종합소득 4,500만원 이하: 16.5%(최대 148만 5천원)
3. 가입방법 및 전체적인 흐름
1. 금융기관(은행, 증권사, 보험사)이나 온라인으로 IRP계좌 개설하기
2. 퇴직금을 수령할 때나 추가 납입을 원할 때 IRP 계좌로 납입하기
3. IRP 계좌에서 적립금을 운용하여 수익내기(펀드형으로 추천)
4. 만 55세 이후에 일시금이나 연금으로 수령하기
4. 장점 및 유의사항
✅ 신용카드, 현금영수증 등과 같이 소비한 것에서 돌려받는 세금이 아니라 저축한 데서 돌려받는 세금이라서 뿌듯하답니다.
✅ 매달 적금형식이 아니라 본인이 원하는 시점에 원하는 금액만큼 돈을 넣을 수 있어서 큰 부담감이 없어요. 보통 연말정산하기 직전에 여윳돈을 넣어야 해요. 이유는 아래에 설명!
✅ 연금수령은 5년 이상 가입해야 하고 만 55세 이후에 가능해요.
✅ 중도인출 조건을 충족해야만 중간에 돈을 뺄 수 있어요. 중도인출을 하게 되면 그동안 받은 세액공제혜택을 모두 토해낼 수도 있고 조건에 따라 더 많은 세금이 부과될 수도 있어요. 그래서 꼭 연말정산 직전에 여윳돈으로 넣으라고 하는 이유입니다.
💖 꿀팁
꿀팁이라기보다는 잘 모를 때는 가까운 은행에 가서 꼭 상담을 해보세요. 사실 이런 것들은.. 누가 붙잡고 자세하고 친절하게 가르쳐주지 않아요. 저도 그랬었구요. 요즘 대부분의 업무를 모바일로 하지만 은행이랑 친해지는 것도 필요해요. 직접 방문하면 아무래도 전문가인 은행원이 친절하게 설명해주기도 하고 유용한 정보도 알려준답니다 😊
✔ IRP계좌는 피치 못할 사정으로 중도인출할 경우를 제외하면 가입기간이 30년 이상이에요. 적립금을 운용할 때 정기예금형보다 펀드형으로 추천합니다.
✔ 잘 모르겠다.. 하면 IRP계좌를 만들어두고 매해 12월쯤 남는 여윳돈을 IRP계좌에 넣으세요. 100만원만 넣어도 11만원 이상의 세금을 공제해 줍니다. 일단 해보세요. 작은 돈이 모여서 큰돈이 되는 법이니까요.
오늘은 직장인이라면 가장 기본적으로 알아야 할 IRP에 대해 알아봤습니다.
모두 똑똑한 경제상식 챙겨서 부자 되세요 :)